Al di là del contante, il nuovo mondo dei pagamenti senza contanti si sta appena aprendo: nei Paesi Bassi, in Giappone e negli Stati Uniti è già affermato, in Germania è appena iniziato: i pagamenti senza contanti hanno preso piede nella pandemia Corona e stanno diventando sempre più popolari. Anche per gli operatori dei parcheggi si tratta di uno sviluppo a cui devono rispondere. Nella pandemia, oltre il 20% degli intervistati ha provato per la prima volta i pagamenti senza contatto. Secondo un'indagine della Bundesbank, il mezzo di pagamento più diffuso è il bonifico o la carta di credito contactless.
Scoprite come funzionano i metodi di pagamento e i loro vantaggi, in modo da poter decidere con cognizione di causa quali opzioni offrire ai vostri clienti.
Qual è la differenza tra pagamenti cashless, contactless e mobile?
In sostanza, si distingue tra tre diversi metodi di pagamento senza contanti:
Pagamento senza contanti
Il pagamento senza contanti significa che il processo di pagamento non prevede l'utilizzo di denaro contante. Ciò include il pagamento senza contatto, il pagamento mobile, il pagamento tramite codice QR e altre forme di pagamento.
Pagamento senza contatto
Il pagamento senza contatto descrive una possibilità di pagamento senza contanti in cui, in linea di principio, non è necessario Contattaci tra il mezzo di pagamento e il terminale. In questo caso la tecnologia utilizzata è spesso l'NFC, ma è possibile utilizzare anche i codici QR. Esempi di pagamento senza contatto sono il pagamento con carta e il pagamento con smartphone o smartwatch.
Pagamento mobile
Il pagamento mobile è un metodo di pagamento che viene effettuato anche con lo smartphone (o lo smartwatch). È un sottotipo di pagamento senza contatto. Anche la tecnologia NFC può essere utilizzata in questo caso, così come i codici QR o i pagamenti in-app.
Possibilità di pagamento senza contanti
Le possibilità per i pagamenti senza contanti sono diverse e sono caratterizzate principalmente dallo sviluppo della tecnologia 5G e NFC. Di seguito vengono evidenziate le funzionalità, le caratteristiche speciali e i relativi vantaggi delle varie opzioni di pagamento.
1) NFC per i pagamenti senza contanti
Che cos'è l'NFC?
L'NFC svolge un ruolo importante nelle forme di pagamento senza contanti e soprattutto senza contatto. NFC è l'acronimo di "near-field communication" ed è uno standard di trasmissione internazionale per lo scambio di dati senza contatto su brevi distanze via radio. Ciò richiede un chip in una carta o in uno smartphone da un lato e un'antenna radio invisibile dall'altro. I due comunicatori, cioè il chip e l'antenna, devono essere molto vicini durante il processo di pagamento, poiché la comunicazione funziona solo fino a una distanza massima di quattro centimetri.
Come funziona l'NFC?
Ad esempio, se una carta con funzione NFC viene avvicinata al simbolo NFC di un terminale di pagamento, la carta e il terminale comunicano tra loro grazie alla tecnologia NFC. Il numero della carta, la data di scadenza e l'importo da pagare vengono scambiati in pochi secondi. Se il processo è completato e va a buon fine, questo viene visualizzato sul terminale di pagamento e il processo di pagamento è completato. La funzione NFC è contrassegnata da quattro piccole onde radio bianche. Si trovano sui terminali di pagamento e sulle carte di giro o di credito.
I pagamenti con NFC sono sicuri?
Grazie a una serie di meccanismi di sicurezza, i pagamenti con NFC sono altrettanto sicuri di quelli effettuati al terminale quando viene inserita la carta.
Meccanismi di sicurezza dei pagamenti NFC
- Algoritmi di crittografia complessi
I dati trasmessi sono protetti dalla tokenizzazione, in cui i numeri di carta dei clienti sono sostituiti da un numero proxy. Questo numero di delega viene poi utilizzato per il pagamento. I dati vengono crittografati utilizzando algoritmi come l'algoritmo CVC3 con una crittografia a 112 bit. In questo modo, i numeri di conto o di carta di credito rimangono segreti. Anche nell'improbabile caso in cui vengano letti dei dati, questi non sono generalmente sufficienti a causare danni. In linea di principio, durante il trasferimento non vengono trasmessi dati personali. Ad esempio, i negozi online richiedono la cifra di controllo sul retro della carta, che non viene trasmessa con l'NFC, oppure viene utilizzata una procedura 3D Secure in cui viene richiesto un TAN aggiuntivo. - Breve distanza
La breve distanza di comunicazione tra il chip e l'antenna rende difficile l'intercettazione dei dati. - Terminali di pagamento sicuri
Come per la trasmissione dei dati, anche i terminali di pagamento devono rispettare determinati standard di sicurezza, distinti da quelli della trasmissione dei dati. In base a questi, i terminali sono approvati. Le transazioni sono inoltre protette in quanto ogni transazione viene attivata singolarmente e una transazione viene interrotta non appena vengono registrati più di due segnali radio contemporaneamente.
2) Girocard per il pagamento senza contanti
La Girocard tradizionale può essere utilizzata sia per i pagamenti senza contanti che per quelli contactless. Il processo di pagamento senza contatto viene quindi eseguito utilizzando la tecnologia NFC illustrata in precedenza. Per sapere se una Girocard può essere utilizzata per il pagamento tramite NFC è sufficiente il piccolo simbolo radio bianco. Senza PIN è possibile effettuare pagamenti contactless fino a 50 euro; per importi superiori è necessario il PIN. In generale, i pagamenti senza contatto possono essere effettuati fino al limite della carta. L'importo pagato viene quindi addebitato sul conto corrente, proprio come nel caso di un normale pagamento con carta a inserimento.
3) Carta di credito per pagamenti senza contanti
Come la Girocard, anche la carta di credito può essere inserita o utilizzata senza contatto tramite NFC. La carta di credito deve avere anche la funzione NFC per il pagamento senza contatto, indicata anche qui dal simbolo radio bianco. L'NFC è integrato con Mastercard e Visa tramite Paypass o Paywave. Come per la Girocard, il pagamento contactless senza richiesta di PIN è possibile fino a 50 euro e viene addebitato sul conto di riferimento. Se il pagamento contactless senza PIN viene effettuato più volte di seguito, il PIN viene solitamente richiesto dopo il quinto pagamento contactless per motivi di sicurezza, indipendentemente dall'importo da pagare. Il numero di pagamenti precedentemente effettuati è determinato individualmente da ciascuna banca. Il PIN può essere richiesto anche dopo un pagamento contactless superiore a 150 euro.
4) Smartphone per pagamenti senza contanti
Il pagamento senza contanti e senza contatto è possibile anche tramite smartphone. Proprio come nel giroconto o nelle carte di credito, oggi gli smartphone hanno un chip NFC integrato che può comunicare con i terminali di pagamento.
Pagamento tramite app
Inoltre, per pagare con lo smartphone tramite NFC, è necessario disporre di un'app su cui la carta è virtualmente memorizzata, come Apple Pay su iPhone e Google Pay o Samsung Pay su dispositivi Android. Il conto della carta di credito o di Paypal è collegato alla rispettiva app. Per poter utilizzare queste app, la cooperazione tra l'operatore dell'app e la rispettiva banca è un prerequisito. Una volta caricata la carta o il conto Paypal nella rispettiva app, il processo di pagamento si presenta come segue:
- Sbloccare lo smartphone
- Attivare la funzione NFC
- Aprire l'applicazione
- Tenere il telefono cellulare verso il terminale di cassa
Il pagamento viene autorizzato dal terminale e addebitato sul conto collegato corrispondente. In alternativa alle offerte di Google, Apple. Samsung e Co. è anche possibile pagare tramite cellulare utilizzando applicazioni per i clienti come l'applicazione "Mobiles Bezahlen" (pagamento mobile) della banca Sparkasse o "Digitales Bezahlen" (pagamento digitale) della Sparda Bank, in cui viene depositata anche una carta corrente o di credito. Nell'ambito dei programmi di fidelizzazione dei clienti, molti rivenditori offrono anche applicazioni per i clienti con l'opzione di pagamento in-app. Non è necessaria la funzione NFC. Un vantaggio è che il comportamento d'acquisto e i relativi dati dei clienti possono essere raccolti per analizzare i clienti e rafforzare la loro fedeltà all'azienda.
5) Smartwatch per pagamenti senza contanti
Il pagamento con lo smartwatch funziona in modo molto simile a quello con lo smartphone. Anche questi devono essere dotati di funzione NFC. Esempi di smartwatch con funzione NFC sono gli Apple Watch con Apple Pay, i Samsung Watch con Samsung o Google Pay, Garmin con Garmin Pay, Swatch con Swatch Pay e Fitbit con Fitbit Pay. Anche la carta da utilizzare viene caricata in un'app. Per effettuare un pagamento, basta sbloccare lo smartwatch, aprire l'app e avvicinarlo al terminale.
6) Codice QR per il pagamento senza contanti
Il termine codice QR sta per "codice a risposta rapida" e può essere utilizzato anche per i pagamenti. Il codice è in grado di memorizzare molti dati ed è considerato più sicuro dei codici a barre perché le informazioni sono criptate. Il codice su una stampa o su uno schermo viene scansionato dalla fotocamera di un telefono cellulare o da uno scanner di codici a barre, decodificato e trasformato in una stringa di caratteri. Questa stringa può quindi attivare vari comandi, tra cui le istruzioni di pagamento. Esistono vari modi per effettuare pagamenti utilizzando i codici QR su uno smartphone.
Il metodo più rilevante per gli operatori dei parcheggi è il seguente: Il codice verrà scansionato su una banconota o sullo schermo di una cassa da un'applicazione che supporta i pagamenti con codice QR, come ad esempio le applicazioni delle banche. Per completare il pagamento potrebbe essere necessario confermare il prezzo.
In un altro metodo, è possibile scansionare il codice QR personale e unico presente in un'applicazione di pagamento o commerciale. I dati del conto o della carta vengono memorizzati nell'app e il codice QR viene scansionato alla cassa utilizzando il lettore di codici a barre. Tuttavia, questo codice può essere scansionato anche da altre persone con il loro smartphone.
Vantaggi delle opzioni di pagamento senza contanti per gli operatori di parcheggio e i clienti
Questi metodi di pagamento stanno diventando sempre più importanti e popolari nella gestione dei parcheggi. Sempre più spesso è necessario pensare se e quali metodi di pagamento si vogliono supportare come operatore. Per questo è importante pensare ai vantaggi dei metodi di pagamento senza contanti per le aziende stesse e per i clienti. In questo modo è possibile offrire opzioni di pagamento che supportino il modello di business dell'operatore e soddisfino in modo ottimale le esigenze dei parcheggiatori. Qui di seguito è riportata una selezione dei vantaggi del pagamento senza contanti.
Vantaggi per le aziende
- Efficienza, velocità e facilità di gestione:
I pagamenti contactless, in particolare, sono in media cinque secondi più veloci rispetto ai pagamenti in contanti, poiché spesso non è necessario inserire il PIN. I pagamenti senza contanti e senza contatto sono quindi rapidi ed efficienti, con conseguente riduzione delle code ai parcheggi automatici. Inoltre, la contabilità, l'amministrazione e la revisione contabile sono meno impegnative, poiché ci sono meno somme da trasferire o da tracciare. I depositi vengono documentati automaticamente e alcune attività contabili vengono eliminate di conseguenza.... Questo è vantaggioso anche per le dichiarazioni dei redditi, in quanto tutti i dati delle transazioni sono organizzati e immediatamente disponibili. Anche le attività di gestione del contante si riducono, dato che la quantità di denaro è minore. - Costi inferiori:
Soprattutto, si risparmia tempo di lavoro. La trasmissione del contante alla banca richiede meno tempo e il reparto contabile risparmia tempo grazie alla facilità di gestione. Di conseguenza, si verificano meno errori umani e di conseguenza è necessario meno tempo per correggerli. Inoltre, i costi di stampa delle ricevute o dei biglietti del parcheggio sono ridotti e, se è già presente una macchina per il pagamento con carta, non ci sono costi aggiuntivi per il pagamento senza contatto. - Più sicurezza:
I pagamenti senza contanti contribuiscono a ridurre il rischio di rapine ai chioschi e di trasporto del contante in banca. Allo stesso modo, si riducono gli errori umani causati dal conteggio dei contanti, dalla perdita di monete o simili. Anche i danni causati dalla falsificazione del denaro e dalle frodi sono ridotti al minimo. Se i pagamenti vengono effettuati per via elettronica, si elimina anche la fase intermedia del deposito di contanti. Questo aumenta la sicurezza dei pagamenti, in quanto l'importo versato finisce direttamente sul conto dell'azienda. Inoltre, gli errori dell'utente al distributore automatico possono essere ridotti al minimo grazie alla semplice gestione tramite carta o smartphone. - Sostenibilità:
I pagamenti senza contanti, contactless e mobili spesso rendono superflue le ricevute cartacee, poiché le fatture possono essere emesse elettronicamente. Oltre a risparmiare su carta, inchiostro e stampanti, questo riduce al minimo l'impronta ecologica....
Vantaggi per i clienti
- Comodità e soddisfazione:
I pagamenti senza contanti, contactless o mobili riducono la durata del processo di pagamento, eliminando la necessità di inserire il PIN, di attendere il resto o, in generale, di pagare alla macchina. Se tutto funziona senza intoppi, aumenta la soddisfazione dei clienti e la probabilità che questi tornino. In seguito, i clienti hanno anche una migliore panoramica delle loro spese attraverso l'estratto conto o l'estratto conto della carta di credito. - Meno ostacoli:
Il pagamento senza contanti riduce gli inconvenienti come le lunghe code, la mancanza di contanti, le banconote troppo grandi o le monete insufficienti per pagare. Anche la sfida di trovare un bancomat in luoghi remoti come laghi o stazioni sciistiche non è più un problema. - Igiene:
I pagamenti contactless e mobili a volte permettono di non toccare la stazione di pagamento, rendendo il processo di pagamento più igienico. Questo è di importanza centrale anche nel corso della pandemia di Corona, ma riduce al minimo anche la trasmissione di altre malattie. - Fiducia e sicurezza:
Se i clienti non devono portare con sé grandi quantità di contanti, questo rafforza il loro senso di sicurezza, in quanto è possibile perdere meno denaro e recuperare meno contanti in caso di rapina. Anche la possibilità di bloccare le carte con una sola telefonata contribuisce ad aumentare il senso di sicurezza. Inoltre, né la carta né il telefono cellulare vengono tolti dalla mano durante il pagamento senza contatto.
Implementazione di metodi di pagamento senza contanti nelle aree di parcheggio
Anche se il contante è ancora il mezzo di pagamento più utilizzato, con il 60% della quota di transazioni, dopo la pandemia di Corona si è osservato uno spostamento verso i pagamenti senza contanti. Il numero di transazioni senza contanti è aumentato del 51% dal 2010 al 2020. I cambiamenti nei comportamenti di acquisto e di pagamento stanno portando i consumatori a desiderare di poter pagare senza contatto.
Supplemento al pagamento in contanti
Tuttavia, la Germania non è ancora pronta a offrire servizi solo senza contanti, perché questo escluderebbe molti potenziali clienti, come gli anziani. I gestori dei parcheggi devono tenere conto di queste molteplici opzioni di pagamento nella loro pianificazione a lungo termine, incorporando la conoscenza della loro clientela e offrendo una scelta di metodi di pagamento. Questo perché limitarsi a una o due opzioni di pagamento impedisce la crescita, soprattutto se le opzioni offerte non sono adattabili a nuovi sviluppi.
Inoltre, è necessario prendere in considerazione anche la collaborazione con app di parcheggio come PaybyPhone, easyPark, ParkNow, Parkster o Handyparken. La copertura di diverse opzioni di pagamento e cooperazioni si rivolge quindi al maggior numero possibile di clienti, aumenta la comodità e quindi la soddisfazione dei clienti e l'attrattiva dell'offerta di parcheggio.
Le innovazioni influenzano il traffico dei pagamenti
Allo stesso modo, si devono tenere presenti i nuovi sviluppi e le innovazioni per adattare l'offerta di conseguenza, da un lato, e per coordinare le opzioni di pagamento, dall'altro. Un esempio è rappresentato dai veicoli elettrici e dalle sfide di parcheggio che ne derivano, come l'infrastruttura di ricarica e l'uso delle batterie, nonché il loro pagamento. Un altro esempio sono i veicoli connessi: un conto digitale è collegato al veicolo, che viene identificato dalla targa o dal riconoscimento facciale e addebita automaticamente il pagamento. In questo modo si elimina la necessità dei tanto utilizzati chioschi. È ipotizzabile un futuro in cui il pagamento avverrà solo tramite un'app raccolta, il riconoscimento facciale o il riconoscimento della targa. Grazie a queste e altre innovazioni, i metodi di pagamento sono in continua evoluzione.
Il contante è ancora importante in Germania, ma i metodi di pagamento senza contanti e contactless sono in continuo aumento ogni anno. I gestori dei parchi devono adattarsi al cambiamento in atto e rispondere alle esigenze dei loro clienti. Ciò significa che, oltre al pagamento in contanti, dovrebbero essere offerti anche metodi di pagamento senza contanti, contactless e mobile.
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